Моят здравноосигурителен опит

Има милиони американци, които не са обект на здравно осигуряване, защото не могат да си позволят или работодателят им не ги предоставя (или някаква комбинация от двете). Броя си късметлия, защото мога да си го позволя, дори докато работя за себе си (макар че това далеч не е достъпно).

Влизам и излизам от здравноосигурителните планове от години, защото редувам да работя за себе си (обикновено като консултант, но напоследък като пълен работен ден тук за Psych Central) и работя за компания с обичайния диапазон от Ползи. Всеки път, когато напуснете компания, с която сте били на пълен работен ден (обикновено повече от година), имате един от трите възможности за избор:

1. Преминете към плана за здравно осигуряване на съпруга си, ако приемете, че той работи на пълен работен ден и има добро здравно осигуряване;
2. Продължете с плана на вашата компания, под нещо, наречено „COBRA“, но трябва да плащате пълните премии всеки месец (например това, което плащахте от вашата заплата, плюс това, което компанията плащаше за вас);
3. Станете неосигурени и се надявайте на най-доброто!

Когато бях на 20, както повечето хора на 20, не обръщах особено внимание на здравното осигуряване, здравните грижи или здравното покритие. Бях здрав, никога не бях ходил в болница и семейството ми е благословено с малко история на здравословни проблеми, които не бяха пряко свързани с кауза на околната среда. (И двамата ми дядовци, например, са починали от усложнения на рак на белия дроб и / или белодробна болест, след като са работили в въглищните мини около Хазелтън, Пенсилвания.)

Но с напредването на възрастта се омъжвате, успокоявате се и особено ако имате деца, здравното осигуряване и вашето лично здравеопазване вече не е незадължителна част от живота ви. Трябва да седнете, да помислите за тези неща и да се уверите, че когато се движите в кариера, ще останете покрити (или чрез работата си, или със съпруга). Не можете просто да приемате здравото си същество за даденост повече.

И така, когато напуснах най-новата си работа на пълен работен ден преди година, се спрях на вариант 2, COBRA. COBRA ви дава 18 месеца, за да намерите друг план (или друга работа на пълен работен ден), която има достатъчно място за дишане за хора като мен. Това, което обаче никой не ви казва, е, че COBRA е система, която, макар да се предполага, че е гарантирана от регламентите, за да ви предлага здравно покритие за 18 месеца, прави всичко друго, но не.

Два пъти за 12 месеца - първо, в началото на плана, а сега, 12 месеца по-късно - отидохме да попълним рецепти, само за да ни каже: „Извинете, нямате здравна застраховка.“ А?

Няма нищо по-разочароващо или утежняващо от това да плащате големи суми пари за услуга, която е всичко друго, но не и надеждна. И проблемът с COBRA е, че никой не е виновен. Това е добронамерен опит да се осигури здравно покритие по време на нормалните преходи в живота на хората. Ето как става на теория.

За всички намерения и цели вие сте „специален“ служител на компанията, що се отнася до здравноосигурителната компания. Все още имате същия план за обезщетения, както когато сте работили за компанията (и всички отстъпки, договорени от компанията от името на служителите им), но просто трябва да им изпращате чек веднъж месечно за удоволствието от покритието. Докато правите това, технически трябва да се радвате на „непрекъснато“ покритие от момента на напускане на работа на работодателя до 18 месеца по-късно.

Трудностите започнаха веднага. Има 2-4 седмично закъснение между напускането на вашата компания и застрахователната компания, която признава, че ще продължите да бъдете обхванати от COBRA. Никой не ни спомена това, когато напуснах компанията. Така че, когато съпругата ми отиде да получи редовно попълнено рецепта, представете си нейната изненада, когато й беше казано: „Извинете, нямате никаква здравна застраховка.“ Може би това е грешката на компанията за човешки ресурси, може би това е на застрахователната компания ... Никой не знае, никой не поема кредит за липсата на информация, вие просто оставате да правите неистови телефонни обаждания между двамата, опитвайки се да разберете нещата.

Превъртане напред 12 месеца по-късно. Всъщност започнахме процеса на получаване на собствени ползи за здравеопазването чрез друга организация, но имаме няколко подробности, които трябва да се изготвят. Междувременно изпращам послушно месечните си премиум чекове до застрахователната компания. Отново съпругата ми отива да попълни обикновена рецепта и отново й казват същото: „Извинете, нямате никаква здравна застраховка.“ Обаждането до застрахователната компания наистина потвърждава, че не го правя (дори докато се взирам в извлечението, пристигнало 2 дни по-рано, искащо още $ xxx.xx и показващо салдото по сметката ми като $ 0). Те куца предлагат да се обадите на отдела за човешки ресурси на стария работодател. Добре благодаря.

Обаждането до симпатичната жена, която ръководи HR в компанията, потвърждава, че компанията е направила някои промени в плана си за здравеопазване в края на миналата година и планът, в който бях, вече не беше предложен. Трябваше да бъда уведомен за промяната в преместването ми в друг план, но това не се случи. Не ми пука да соча с пръст тук, тъй като всичко, което искрено искам, е моето здравно покритие обратно. Затова тя се обажда на лицето за контакт, което има в застрахователната компания, и сега очаквам да чуя кога покритието ми ще се възобнови (въпреки че според моите изявления то никога не е приключило).

Когато една компания продължава да взема парите ви и да осребрява чековете за вашата сметка, но не предоставя обещаните услуги, не е ли това измама? И все пак здравноосигурителната компания, която ми казва и смята, че здравното ми покритие е прекратено на 1 януари, щастливо осребри януарската проверка на премията преди 4 седмици.

Така че, когато се чудите какво не е наред със здравната система на Америка, ето още една точка с данни, която да поставите в тази ваша кошница. COBRA, добре планиран план за предлагане на постоянно (ако не и скъпо) покритие на служителите, които напускат щатна заетост, е пълен с дупки и липса на отчетност. Никой не наблюдава служителите, които се включват в COBRA, и никой не се интересува от тях, ако нещо се обърка.

„Оправянето“ на здравеопазването в Америка не може да се направи лесно. Период. Просто е твърде сложен и таен, подобно на американския данъчен кодекс. Включват се много специални интереси, които искат да запазят нещата такива, каквито са (някои, поради много основателни причини - внедряват система от медицински досиета в болница и тя се срива, хората много добре могат да умрат). Просто трябва да направите каквото можете, за да го подобрите, стъпка по стъпка, инч по инч. И имайте търпение. Много и много търпение.