Поведенческа икономика: Това е вашият мозък върху парите

Не е необходим гений, за да разберем, че с безпокойството, свързано с рецесията, засищащо самия въздух, който дишаме, може да сме малко бавни, за да се доверим на финансовите си решения.

В продължение на десетилетия икономистите не намираха особени заслуги в свързването на психологията с финансите. Това се промени, когато млад професор по икономика от Чикагския университет Ричард Талер се представи на двама израелски психолози Даниел Канеман и Амос Тверски. Заедно им се приписва основател на поведенческа икономика.

Поведенческата икономика и нейният близък братовчед, невроикономика, съчетава дисциплините на неврологията, икономиката и психологията, за да проучи как хората взимат финансови решения.

Използването на психология, за да ви спаси от себе си, подкаст на Националното обществено радио, обяснява произхода и развитието на поведенческата икономика. Канеман, лауреат на Нобелова награда за икономика за 2002 г., изучава това, което той нарича „илюзия за валидност“, т.е. нашата преценка може да бъде много погрешна, въпреки че ние сме последните, които го признаваме.

Например, когато бъдещият работодател обмисля кандидат за работа, те често претеглят интервюто за работа най-тежко при вземането на решения, изборът, доказан отново и отново, е грешка. Два пъти наемах хора предимно въз основа на впечатляващо интервю, само за да ги пусна по време на изпитателния период. Друг път (след изгаряне) наех втората подгласничка, защото нейният опит и пълномощия бяха най-добри. Този човек се оказа златен.

Канеман и Тверски посочиха много други грешки, които хората често правят при вземането на решения, обяснявайки защо можем толкова лесно да бъдем смукани от умен маркетинг или най-коварните търговци на кредитни карти. Намерих за очарователно да прочета тяхното обяснение на „пристрастността към закотвянето“:

Оказва се, че когато сте изложени на число, вие се влияете от това число, независимо дали възнамерявате да бъдете повлияни или не.

Ето защо, например, минималните плащания, предложени в сметката на вашата кредитна карта, обикновено са ниски. Този номер оформя очакванията ви, така че плащате по-малко от сметката, отколкото бихте могли иначе, интересът ви продължава да расте, а компанията, издала вашата кредитна карта, печели повече пари, отколкото ако не сте имали вашите очаквания повлияни от ниския брой.

Момче, това кара ли ме да се чувствам глупаво. Всеки път, когато плащам сметката си по кредитната карта, трябва да си напомням, че е най-добре да платя колкото се може повече от всичко възможно най-скоро. Но като горчивото лекарство предпочитам да не го правя и този нисък брой призовава.

През 1980 г. Талер, Канеман и Тверски:

... започнаха да публикуват своите идеи - интеграция на психологическите изследвания и икономиката с този нов нечестив взимащ решения в центъра. Но първоначално основните икономисти до голяма степен отхвърляха работата.

Основният спор, казва Талер, е предположението, че хората са по-малко от напълно рационални, когато става въпрос за вземане на решения. През по-голямата част от 20-ти век, и в по-голямата си част дори и днес, човешките същества, представени от икономисти и поставени в центъра на техните икономически модели, имат рационалност, подобна на Spock.

Е, винаги съм обичал г-н Спок, но за добро или лошо, повечето от нас са по-скоро като недостатъци, романтични, прекалено човешки, Кърк.

Какво можем да направим, за да си върнем доверието в способността ни за вземане на финансови решения?

> Едно нещо е да се справим с безпокойството си, така че да използваме висшия си мозък, за да мислим и да не позволяваме на превъзбудимия влечугов мозък да управлява.

> Ако знаете, че е най-добре да спестите определена сума от вашата заплата, настройте автоматичен депозит, за да отидете в спестовна сметка. По този начин решението се взема веднъж и не е нужно да се убеждавате отново и отново всеки месец.

> Като знаете, че е възможно вашите първи инстинкти да са погрешни, като да решите да продадете акциите си в дъното на рецесията, е добра идея да получите второ мнение; за предпочитане от експерт, като от сертифициран финансов плановик.

Снимката е предоставена от bitzcelt чрез Flickr